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央行账户分类新规上线热点问题解答
发布时间:(2016-12-9)    点击次数:175     作者:     来源:

一、为什么要进行账户分类?

目前,社会公众普遍开立了多个银行结算账户,而很多账户现都处于停用和闲置状态。客户因保管不善,银行账户易被不法分子借用、盗用、甚至用于买卖,进行违法犯罪行为,给您的资金安全和合法权益带来巨大损失,所以国家提出账户分类管理要求,切实保护人民群众的资金安全。

二、如何使用Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户?

Ⅰ类户功能齐全,用于存取现金、转账消费、投资理财等业务,无金额限制。如我社(行)发放的借记卡、结算存折、惠农卡、富民卡、社保卡等。

Ⅱ类户功能齐全,用于存取现金、转账消费、投资理财等业务,但有金额限制,满足您的日常使用。

Ⅲ类户用于小额消费、缴费支付和限额转账,类似您的零钱账户。

三、Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户的额度怎么规定?

Ⅰ类户: 无金额限制。

Ⅱ类户:非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

Ⅲ类户:账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。

四、Ⅰ类户账户有哪些规定?

同一个人在同一家旗县级法人机构只能开立一个Ⅰ类户,已开立的社保卡、惠农卡、富民卡仍可继续使用。

五、有多个Ⅰ类户怎么处理?

银行卡的磁条或芯片上存储着您的个人信息,若保管不当,会造成信息泄露。建议您主动到就近银行网点对闲置停用的账户进行销户

六、银行卡丢失,忘记了卡号怎么处理?

银行卡丢失,您可持本人身份证到就近网点进行账户情况查询,根据查询情况,到开户网点办理挂失结清或挂失补发交易;忘记密码,您可持本人身份证件到就近网点办理密码重置交易。

七、对新开账户电话号码怎么规定?

1. 客户开立银行账户,登记的联系电话必须是本人实名登记的电话号码;

2.对于成年人代理未成年人或者老年人开户的,户主本人填写情况说明书后可以预留代理人的电话号码;

3.单位批量开户,必须登记户主本人的联系电话。

八、行内柜面转账(核心业务系统)次日到账时间范围怎样规定?

行内柜面转账(核心业务系统)的次日到账时间是第二天早上6点。

九、转账额度签约是针对哪些交易的?

指您通过手机银行、网上银行、ATM机向除本人同行账户和支付账户进行转账,超过日累计转账额度和笔数、年累计转账额度时,继续办理转账业务时要通过银行柜面和网银方式(未超签约额度)办理。

十、非柜面具体指哪些?

非柜面系统是指网上银行、手机银行、ATM自助柜员机、第三方支付。

十一、非柜面转账额度还有哪些规定?

1.通过ATM向除本人同行账户转账,当天最高限额5万;

2.通过手机银行向向除本人同行账户转账,当天最高限额5万;

3通过第三方支付进行转账,单日累计最高限额5万;

4.通过网银向他人账户转账,当天转账限额按您与银行签约额度计算;

十二、银行对大额转账设置提示功能?

除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,当天交易金额超过5万元的,继续办理转账业务时,需要通过网银方式办理。

十三、ATM转账怎么规定?

除向本人同行账户转账外,通过我社(行)自助柜员机(ATM)/存取款一体机(CRS)办理除本人同行账户转账交易,您的转出资金将在24小时后到达对方账户。

十四、怎么撤销ATM转账?

在转账交易发起24小时内,可以向发卡行申请撤销转账交易。如发卡行为内蒙古地区农村商业银行、农村合作银行和农村信用社,请拨打客服电话96688,通过人工服务进行转账撤销。

如您需要确保转账资金即时到账,可以选择至营业网点柜面、网上银行和手机银行等转账方式进行办理,详情请咨询营业网点工作人员。

十五、为什么要规定除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备,下同)转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账?

据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪中有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具界面中进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。针对此种情况,为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现,为客户争取较长时间的处理机制。

十六、全国性银行(工、农、中、建等)本行之间办理存取、转账业务手续费全免,为什么信用社之间收取手续费?

农村信用社是比较特殊的银行,他是一家二级法人单位,以各旗县级法人机构为单位。现同一旗县级法人机构之间办理业务不收取手续费,各盟市内的旗县级法人机构办理业务也不收取手续费,实际已经达到国家规定的免手续费要求。

十七、挂失补发和挂失结清业务几天后可办理?

客户持本人身份证件到开户机构办理挂失手续后,可在挂失当日办理挂失补发或挂失结清交易。

 
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